Auf der Hamburg Payment Expedition durfte ich die Keynote zum Thema „Finanzielle Bildung und Payments: Nachholbedarf?“ halten. Die anschließenden Gespräche haben einmal mehr gezeigt: Während die Payment-Branche in Rekordtempo innoviert, hinkt die finanzielle Allgemeinbildung in der Bevölkerung hinterher.

Digital Native, aber finanziell ungeschützt: Die Datenlage

Aktuelle Studien zeichnen ein klares Bild über das Konsumverhalten und die Risiken junger Menschen im digitalen Zeitalter:

• Digital native, finanziell ungeschützt: 95 % der 14-Jährigen besitzen ein Smartphone, und 65 % der 10- bis 18-Jährigen wollen eigenständig online shoppen.
• Gefährlicher Trend auf Pump: 45 % der Gen Z nutzen bereits „Buy Now, Pay Later“-Dienste (BNPL).
• Frühe Verschuldung: 23 % der Jugendlichen und jungen Erwachsenen haben Schulden – BNPL und Konsumkredite sind mit 37 % der Hauptauslöser.

Warum Buy Now, Pay Later zur Schuldenfalle werden kann

Wenn Bezahlprozesse immer nahtloser und unsichtbarer werden, geht das haptische Gefühl für Geld schleichend verloren. Was früher der physische Schein im Portemonnaie war, ist heute ein einfacher Klick im Checkout. Doch die Jugendlichen wollen es besser machen: 54 % der 10- bis 18-Jährigen fordern explizit mehr Bildung rund um Vermögensaufbau, Sparen und Finanzen!

Das Konzept „Buy Now, Pay Later“ verleitet als schleichende Schuldenfalle durch psychologische Mechanismen dazu, den Überblick über die eigenen Verbindlichkeiten zu verlieren. Mehrere kleine Ratenzahlungen summieren sich schnell zu einer erheblichen monatlichen Belastung, die besonders junge Menschen ohne geregeltes Einkommen überfordert.

Chancengerechtigkeit durch zeitgemäße Finanzbildung

Finanzielle Bildung schafft Chancengerechtigkeit und ist das Fundament für ein selbstbestimmtes Leben. Genau aus diesem Grund habe ich das Projekt Dein Finanzkompass ins Leben gerufen: Wir müssen Finanzwissen modern, interaktiv und lebensnah vermitteln – mit praktischen Simulationen, digitalen Lerntools und zeitgemäßem Unterrichtsmaterial für Schulen und Alltag. Erfahre mehr über unsere Initiativen in weiteren Beiträgen zur Finanzbildung.

Ein herzliches Dankeschön an das Team von Gravning für die Einladung und dieses starke Event!

Diskussion: Wie seht ihr das: Tragen Zahlungsanbieter und FinTechs eine Mitverantwortung für die Finanzkompetenz ihrer jungen Nutzer – oder liegt diese Pflicht rein bei Schulen und Elternhäusern? Schreibt eure Meinung gerne in die Kommentare!

Passend zum Thema: Buchtipp für den Einstieg

Für alle, die tiefer in die Materie eintauchen wollen, lohnt sich ein Blick in mein Buch „Dein Finanzkompass“ (derzeit Platz 4 der Amazon-Bestseller in der Kategorie Versicherung).

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